| A bizonytalanság azokban merül fel, akik szélsőségekben gondolkoznak. Én egy másik utat járok...
Adva van egy tanácsadó (én), aki egyszerre javasol arany befektetést és forex robotot a befektetőknek. Ez a két termék a tűz és a víz, a biztonság és a kockázat. Miért nem tudom eldönteni, hogy melyiket ajánlom? Miért zavarom össze az emberek fejét?
Fontos a kockázat megfelelő kezelése
Miért kockázatos befektetés, ha valakinek van mindösszesen 2 millió forint befektetése és azon OTP részvényt vesz?
Egyrészt azért, mert csak egy terméket vesz, nem osztja meg a pénzét több befektetés között – pedig ez a kockázatkezelés egyik alapelve. Ha több terméket is választ, akkor “nem fut túlzott OTP kockázatot.” Ilyenkor jó például tőzsdeindexet venni. Ha a piacon jó a hangulat, akkor részesedünk a nyereségből, de ha gond van az OTP-vel, akkor a többi részvény jó teljesítménye még mérsékli a veszteséget.
A fenti elv helyes, csak a piac nem így működik – legalábbis idehaza. Hiszen a BUX értékét alapvetően az OTP határozza meg, hiszen alig van idehaza nagyobb forgalmú részvény.
A másik gond ezzel az egytermékes befektetéssel az, hogy nem kezeli a kockázatot sem a termék kapcsán (stop loss) sem az egész befektetés szintjén. Hiszen ha kezelné, akkor választana biztonságos terméket, amellyel hosszú távú céljait támogatja és kockázatos termékeket, amelyeket a magasabb hozam érdekében vásárol.
Mire való a portfólió?
Maradva a fenti példánál, nem jobb egy olyan befektetés, amelyben tudatosan osztjuk meg a pénzünket több termék között? Veszünk egy aranyszámlán havonta 30 ezer forint értékű aranyat – ez lesz a portfólió biztonságos része.
Ez évente csak 360 ezer forint értékű arany, de mire nyugdíjba megyünk, – és tartjuk ezt a vásárlási ütemet – addigra pl. 15 év alatt ez már 5,4 millió forintra tud nőni. Az aranynak köszönhetően értékálló megtakarításról van szó, tehát vehetjük úgy, hogy ez a pénz vásárlóértéken is ennyi.
A fennmaradó pénzből 500 ezer forintot egy forex robot számlán dolgoztatunk évi 50%-os hozam mellett és akkor még marad 1,5 millió forintunk egy kevésbé kockázatos befektetésre.
A forex robot program sem kockázat mentes befektetés, de mielőtt hitetlenkedve tovább lépünk, érdemes legalább megismerni a működését. Nem javasoltam a teljes pénz kockázatos befektetését, ez a cikk éppen a megfelelő arányok kialakításáról szól!
Ha tőzsde, akkor miért robot? A robot a day-trade ügyleteknél kiegyensúlyozottabb, tervezhetőbb hozamot biztosít, a kockázatkezelése is jobb. De ha valakinek a hazai piac és az OTP kell, akkor a robot program helyett vásárolhat pl. OTP-t, de alakítson ki egy kockázatkezelési metódust. (Azt sem szabad elfelejtenünk, hogy egy 50%-os hozam eléréséhez valahol 8.000 Ft közelében kellene lennie egy év múlva az OTP-nek.....)
Ez az általam javasolt portfólió csak egy példa, mindenkinek személyre szabott megoldást kell kialakítania (vagyoni, jövedelmi helyzete, céljai, személyisége, stb. ismeretében).
Arany ÉS tőzsde
De nem mindegy, hogy a tőzsdén mit és hogyan vásárolunk. Igyekeztem egyszerűen fogalmazni, példán keresztül is bemutatni, hogy hogyan is kellene egy befektetésnél gondolkoznunk. Ha valóban elindul valaki a tudatos pénzkezelés útján, akkor döbbenten tapasztalja majd, hogy kisebb pénzügyi “keretek” között is milyen jelentős megtakarításokat és biztonságot termethetünk magunknak!
Olvassa el az arany befektetést a tőzsdei befektetéssel összehasonlító elemzésünket is. Ez a múltról szól, de azért érdekes olvasmány: Az arany vagy a tőzsde volt a jobb?
A fenti tájékoztatás nem teljes körű. Amennyiben érdeklődik az arany vagy a tőzsde befektetések iránt, keresse meg BankWeb.hu szakértőjét a www.bankweb.hu portálon
|
